Разделяем возмещение по ОСАГО и полное возмещение вреда

Обычная ситуация: произошло дорожно-транспортное происшествие.

Без определения полной стоимости реального восстановительного ремонта путем проведения экспертизы, страховая компания предлагает заключить соглашение об урегулировании страхового случая по договору ОСАГО на сумму до четырехсот тысяч рублей.

В тексте соглашения стороны устанавливают, что «по результатам осмотра повреждений транспортного средства специалистом страховщика размер страхового возмещения составляет согласованную сторонами сумму. Стороны не настаивают на организации независимой технической экспертизы и, после осуществления страховщиком страховой выплаты, обязанность страховщика по урегулированию требований заявителя о страховой выплате считается исполненной в полном объёме и надлежащим образом, каких-либо иных требований имущественного характера, прямо и косвенно связанных с указанным страховым случаем, заявитель к страховщику не имеет».

Однако, право гражданина на полное возмещение вреда не может быть ограничено договором, если это противоречит закону.

После проведения экспертизы установлено, что полная стоимость восстановительного ремонта автомобиля составляет пятьсот тысяч рублей, а также величина утраты товарной стоимости увеличивает ущерб еще на пятьдесят тысяч рублей.

Можно «кусать локти» и убеждать себя в том, что был обманут страховщиком, который навязал такие условия соглашения. Добровольное соглашение со страховщиком можно оценить как реализацию своего права на получение полного возмещения и отсутствие оснований для взыскания каких-либо дополнительных убытков с иных лиц.

Однако, хороший юрист посоветует Вам пойти в суд и предъявить  требования к причинителю вреда, так как противоречий между положениями договора и законом нет.

В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причинённых ему убытков лицом, причинившим вред.

Причинитель вреда, застраховавший свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования, в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причинённый вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.

Таким образом, потерпевший вправе требовать с виновника ДТП возместить ущерб в части, превышающей страховое возмещение, предусмотренное Федеральным законом от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО), то есть свыше предельно установленных четырехсот тысяч рублей.

Соглашение потерпевшего со страховщиком об уменьшении размера страхового возмещения само по себе не освобождает причинителя вреда от возложенной на него законом обязанности возместить ущерб в части, превышающей то страховое возмещение, которое полагалось потерпевшему по Закону об ОСАГО.

В соответствии с Законом об ОСАГО, по договору ОСАГО страховщик обязуется за обусловленную договором страховую премию при наступлении страхового случая возместить потерпевшим причинённый вследствие этого события вред в форме страховой выплаты или путём организации и (или) оплаты восстановительного ремонта повреждённого транспортного средства в пределах страховой суммы (400 000 рублей).

Таким образом, страховщик Вас не обманывает и не заставляет умными юридическими формулировками отказаться от возмещения полного вреда, а ограничивает только сумму своей ответственности. К примеру, если Вы соглашаетесь получить от страховщика не все четыреста тысяч рублей, установленные законом и полисом ОСАГО, а только триста тысяч. В этом случает, соглашение даст страховщику и суду основание   утверждать, что из всей суммы ущерба, страховщик и причинитель вреда не обязаны доплачивать сто тысяч рублей до предельных четырехсот, но свыше их – зона ответственности виновника ДТП.

В этих и иных подобных вопросах Вам помогут разобраться специалисты «Центра Правовой Помощи Сергея Чекмарева».