Финансовый уполномоченный (омбудсмен) в досудебном урегулировании спора

Появление посредника между страховыми компаниями и потребителями страховых услуг в виде финансового уполномоченного (омбудсмена) воспринято обществом неоднозначно. Некоторые восприняли это с облегчением (к примеру, судьи, в связи со снижением числа обращений), некоторые с восторгом (к примеру, грамотные потребители услуг, в связи с рассмотрением споров в короткие сроки и бесплатно), некоторые с непониманием (обычные потребители услуг, в связи с запутанностью процесса взыскания убытков), но у всех из перечисленных категорий остается множество вопросов.

На часть из них ответил в своих разъяснениях Верховный суд РФ 18 марта 2020 года (http://www.vsrf.ru/documents/thematics/28812/).

В настоящей статье предлагается адаптированное изложение указанных разъяснений.

С момента вступления в силу Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», обязательный досудебный порядок урегулирования споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями стал обязательным. Несоблюдение этого порядка влечет возвращение заявления, поданного в суд, без рассмотрения. Но есть исключения, которые будут описаны ниже.

Следует отметить, что закон вступил в силу не единомоментно.

- с 1 июня 2019 г. вступил в силу в отношении страховых организаций, осуществляющих деятельность по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), по добровольному страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (ДСАГО и КАСКО);

- с 28 ноября 2019 г. вступил в силу в отношении страховых организаций, осуществляющих деятельность по иным видам страхования, кроме страховых организаций, осуществляющих исключительно обязательное медицинское страхование (ОМС);

- с 1 января 2020 г. - в отношении микрофинансовых организаций;

- с 1 января 2021 г. вступит в силу в отношении кредитных потребительских кооперативов, ломбардов, кредитных организаций, негосударственных пенсионных фондов.

Поскольку нормы об обязательном досудебном порядке регулируют процессуальные правоотношения, то надо учитывать, что гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела, совершения отдельных процессуальных действий или исполнения судебных постановлений. Не могут суды требовать исполнение положений, которые хоть и приняты, но на момент рассмотрения спора еще не вступили в действие.

Вопрос 1. На какие правоотношения распространяются требования Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» об обязательном досудебном порядке урегулирования споров?

К компетенции финансового уполномоченного отнесено рассмотрение требований потребителей к финансовым организациям, если размер требований не превышает 500 тысяч рублей.

Требования потребителей, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения по ОСАГО, рассматриваются финансовым уполномоченным вне зависимости от их размера.

К компетенции финансового уполномоченного относятся также требования потребителя об организации и оплате страховщиком восстановительного ремонта поврежденного имущества, например поврежденного автомобиля, по договорам ОСАГО, ДСАГО и КАСКО.

Названные выше требования рассматриваются финансовым уполномоченным при условии, что со дня, когда потребитель узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Следует обратить внимание на то, что статьей 19 Закона установлен перечень требований, не подлежащих рассмотрению финансовым уполномоченным.

Вопрос 2. При каких условиях обязательный досудебный порядок в виде обращения потребителя к финансовому уполномоченному считается соблюденным?

Первое - это после получения от финансового уполномоченного решения по обращению по существу.

Второе - в случае прекращения рассмотрения обращения финансовым уполномоченным (статьей 27 Закона с некоторыми исключениями), и при получении мотивированного отказа в принятии к рассмотрению обращения потребителя (часть 4 статьи 18 Закона).

Возможность обращения потребителя в суд в случае прекращения рассмотрения обращения потребителя или его отказа в принятии к рассмотрению обращения зависит от основания.

Если основанием для прекращения рассмотрения обращения или для его отказа в принятии к рассмотрению является то, что оно не относится к компетенции финансового уполномоченного, а следовательно, обязательный досудебный порядок не установлен, то потребитель вправе заявить такие требования непосредственно в суд.

При прекращении рассмотрения обращения в связи с заключением потребителем и финансовой организацией соглашения, обязательный досудебный порядок считается соблюденным, и в случае неисполнения финансовой организацией условий заключенного соглашения потребитель вправе обратиться непосрественно в суд.

Если основанием прекращения рассмотрения требования потребителя является отзыв обращения, отказ потребителя от заявленных требований по мотиву их добровольного удовлетворения либо отсутствие требования наследников потребителя о продолжении рассмотрения спора финансовым уполномоченным, а также нахождение спора в процедуре урегулирования с помощью медиации, то досудебный порядок урегулирования спора считается несоблюденным.

При отказе в рассмотрении или прекращении рассмотрения обращения потребителя в связи с ненадлежащим обращением, в частности,

- если потребитель предварительно не обратился в финансовую организацию,

- если обращение потребителя содержит нецензурные либо оскорбительные выражения, угрозы жизни, здоровью и имуществу финансового уполномоченного или иных лиц,

- если текст не поддается прочтению,

- если потребителем не представлено документов, разъяснений и (или) сведений, и это влечет невозможность рассмотрения обращения по существу,

обязательный досудебный порядок является несоблюденным.

Если основанием отказа в рассмотрении или прекращения рассмотрения обращения является повторность такого обращения, то вопрос о соблюдении досудебного порядка разрешается в соответствии с результатами первоначального обращения.

Поскольку законом не предусмотрено обжалование решений финансового уполномоченного об отказе в принятии обращения потребителя к рассмотрению либо о прекращении им рассмотрения обращения потребителя, то в случае несогласия с таким решением потребитель может предъявить в суд требования к финансовой организации с обоснованием мотивов своего несогласия с решением финансового уполномоченного.

Если судья при разрешении вопроса о принятии искового заявления или суд при рассмотрении дела придут к выводу об обоснованности отказа финансового уполномоченного в принятии обращения потребителя или решения о прекращении рассмотрения обращения потребителя, досудебный порядок разрешения спора считается несоблюденным, в связи с чем исковое заявление потребителя возвращается судьей либо подлежит оставлению судом без рассмотрения.

В случае необоснованности отказа финансового уполномоченного в принятии обращения потребителя или решения финансового уполномоченного о прекращении рассмотрения обращения потребителя досудебный порядок считается соблюденным, и спор между потребителем и финансовой организацией рассматривается судом по существу.

Потребитель вправе заявлять в суд требования к финансовой организации только по предмету, содержащемуся в обращении к финансовому уполномоченному, однако эти требования могут быть соединены с требованиями, в отношении которых Законом не установлено обязательного досудебного обращения к финансовому уполномоченному.

Вопрос 3. Какие последствия наступают в случае пропуска потребителем срока для обращения в суд с требованиями к финансовой организации?

Поскольку к компетенции финансового уполномоченного отнесено разрешение споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями с вынесением решений, подлежащих принудительному исполнению, то срок для обращения в суд за разрешением этого спора в случае несогласия потребителя с вступившим в силу решением финансового уполномоченного является процессуальным и может быть восстановлен судьей при наличии уважительных причин пропуска этого срока.

К процессуальному сроку, исчисляемому в днях, применяются положения об исключении нерабочих дней.

При обращении потребителя финансовых услуг в суд по истечении установленного 30-дневного срока и, если в заявлении либо в отдельном ходатайстве не содержится просьба о восстановлении этого срока, заявление подлежит возвращению судом в связи с пропуском срока.

Возвращение судьей заявления или оставление его судом без рассмотрения не препятствует потребителю финансовых услуг или финансовой организации вновь обратиться в суд, заявив ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока с указанием уважительных причин его пропуска.

При отказе в удовлетворении ходатайства о восстановлении пропущенного срока судья в том же определении указывает на возврат соответствующего искового заявления в связи с истечением срока на обращение в суд.

Вопрос 4. В каком порядке подлежат рассмотрению судом требования потребителя, не согласного с решением финансового уполномоченного?

В случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель вправе обратиться с иском непосредственно к финансовой организации в районный суд или к мировому судье в зависимости от цены иска.

Суд при подготовке дела к судебному разбирательству извещает финансового уполномоченного о принятии судом иска потребителя к производству, направляет ему копию искового заявления с приложенными материалами и истребует у финансового уполномоченного копии материалов, положенных в основу его решения.

Суд вправе изменить решение финансового уполномоченного.

За всеми существенными изменениями законодательства и судебной практики следят специалисты «Центра Правовой Помощи Сергея Чекмарева», которые всегда готовы оказать Вам своевременную и квалифицированную помощь.