Параллельное страхование от рисков наступления несчастных случаев и болезней не запрещено законом

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Подпунктом 2 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Каких-либо ограничений на возможное заключение сразу двух-трех параллельных договоров страхования на один и тот же период по рискам «наступление несчастного случая или болезни» законом не предусмотрено. Но страховые компании хорошие и понимающие только при заключении договора, а при его исполнении сразу находится много причин для отказа или снижения страховых выплат.

Граждане тоже вынуждены искать возможности противостоять «придиркам» страховщиков и, если судебные тяжбы не всем под силу, то получение выплат за наступление страхового случая от нескольких страховых компаний – реальный способ сохранить нервы и время, а также получить достойное возмещение.

Доводы в пользу параллельного страхования по указанным рискам следующие:

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Не допускается страхование противоправных интересов (пункт 1 статьи 928 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В то же время, согласно пункту 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», само по себе нарушение сделкой прав публично-правового образования не свидетельствует о том, что имеет место нарушение публичных интересов.

Действующее гражданское законодательство ограничений по количеству заключаемых одним лицом договоров страхования жизни и здоровья не содержит, в связи с чем наличие нескольких одновременно действующих договоров страхования, предусматривающих одинаковые страховые риски, не свидетельствует о страховании противоправных интересов и не может служить основанием для отказа в выплате страхового возмещения (определение Верховного Суда РФ от 03.02.2026 по делу №57-КГ25—15-К1).

Однако, не следует забывать о правилах страхования, которые не прописаны в самом договоре, но на которые имеется ссылка и подтверждение страхователя в виде «галочки», что с ними в полном объеме ознакомлен и согласен. Правила часто меняются. Их надо читать.