Н. Новгород, ул. Канавинская 2А, оф. 604 (На карте)

Кредитная афера должна предотвращаться банком

Кредитная афера должна предотвращаться банком

Случаи телефонного мошенничества стали настолько обычными в нашей жизни, что народ разделился на: тех, кто стал жертвой; тех, кто стал профессионалом в разоблачении аферистов; и тех, кто стал мошенником, понимая, что их никогда не поймают.

К всеобщему неверию в работу правоохранителей присоединилось и всеобщее неверие в судебную справедливость жертв телефонных жуликов. Суды принимают сторону банков – «все справедливо, сами виноваты».

Однако, это не будет так, если Вами своевременно будут приняты достаточные меры, которые впоследствии будут доказывать вину именно банка в том, что тот не обеспечил безопасность своего клиента.

В настоящей статье рассмотрим случай, когда банк выдал кредит по дистанционной заявке клиента, перевел денежные средства сразу на счета третьего лица, а клиент заявил, что за кредитом не обращался, а телефон был утрачен.

*Примечание: статья не является пособием для мошенников, которые хотят обмануть банк, а предлагает план действий для лиц, которые действительно стали жертвами мошенников и несправедливо несут ответственность.

Судами неоднократно отмечалось в практике, что Банки, как профессиональные участники правоотношений по оказанию банковских услуг не могут возлагать все обязательства исключительно на своих клиентов, а должны действовать с точки зрения добросовестности, разумности и осмотрительности при заключении договоров кредита, тем более, дистанционно.

В частности, в определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13 октября 2022 г. № 2669-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки Юшковой К.А.» обращено внимание на то, что к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

Необходимо также понимать и то, что жертва аферы также должна действовать своевременно и разумно: незамедлительно сообщить в банк о том, что от ее имени, с использованием ее телефона, который был, к примеру, утерян была совершена банковская операция по получению кредита, которую настоящий клиент банка не совершал, не одобрял, поручений не давал и денежными средствами не воспользовался.

Такое сообщение должно быть зафиксировано на материальный носитель (письма на электронный адрес банка, запись телефонных переговоров или переговоров с сотрудником банка в офисе, переданное заявление с отметкой банка на втором экземпляре и т.д.), так как впоследствии оно будет доказательством в суде.

Кроме этого, жертва обмана обязательно должна заявить об этом в правоохранительные органы, требовать возбуждения по факту уголовного дела и признания потерпевшей.

Теперь, общие положение гражданского законодательства, на которые следует опираться в суде:

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель данных действий свидетельствует о том, что они являются актом волеизъявления соответствующего лица.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

Таким образом, признание жертвы потерпевшей в рамках уголовного дела, подтверждает факт того, что сделка совершена не по волеизъявлению стороны договора, от имени которой банк считал, что она совершается. То есть это лицо не совершало действий, направленных на установление, изменение или прекращение гражданских правоотношений.

Статьёй 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В статье 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите», подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заёмщика при заключении договора, включая не только общие, но и индивидуальные условия договора потребительского кредита, при этом последние в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально.

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заёмщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заёмщиком может быть заключён договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом.

Согласно пункту 14 статьи 7 названного закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии со статьёй 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (пункт 3).

Пунктом 1 статьи 10 данного кодекса установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно пункту 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, именно Банк, как профессиональный участник указанных правоотношений, как выше уже было сказано, обязан знать нормы материального права, действовать осмотрительно и разумно, а не указывать в своих отзывах в суд, что «клиент сам виноват».

Вспомним и немного дополним известную потребительскую истину «Добросовестный Клиент - всегда прав».

Похожие статьи

Об авторе

Чекмарев Сергей Александрович

Чекмарев Сергей Александрович

Руководитель центра Правовой Помощи

Юрист со стажем практической работы более 20 лет.

Автор многочисленных научных статей на тему юриспруденции

  • Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в вашем браузере должен быть включен Javascript.

Добавить отзыв

Вы комментируете как Гость.

Центр Права Сергея Чекмарева

  • Н. Новгород, ул. Канавинская 2А, оф. 604
  • «Пл. Революции» (Московский вокзал)
  • Пн. - Пт. с 10.00 до 18.00
  • +7 (831) 410-00-62, +7 (950) 602-66-72
  • Консультация по Viber Viber Консультация по WhatsApp WhatsApp Консультация по Telegram Telegram Консультация по Skype Skype
  • Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в вашем браузере должен быть включен Javascript.

Схема проезда

Впервые у нас? Зарегистрируйтесь сейчас!

Авторизуйтесь на сайте